El papel de la verificación de la identidad digital en el mercado lending

Desde la automatización de los procesos tradicionales hasta la creación de modelos de negocio 100% digitales, la digitalización está transformando la economía, especialmente los servicios financieros.

Entre estos servicios, el modelo de lending digital, que empezó en el 2005 con las start-ups P2P, se ha convertido en un mercado también muy atractivo para la banca y otras entidades financieras. Según el estudio de Autonomous, el mercado europeo estimado supone un volumen de 150B$ en originación de préstamos y de 450B$ en préstamos pendientes, y todavía tiene margen de crecimiento hasta alcanzar los niveles del mercado americano o asiático.

Por otra parte, la inversión anual en el sector oscila entre los 500M$ y los 800M$ a nivel europeo, siendo Gran Bretaña, Alemania y Francia los países con mayor inversión.

Un mercado muy interesante, pero que también se está viendo sometido a una creciente competencia, lo que no ha jugado a favor de las fintech. El modelo de lending digital se basa en costes bajos, y el elevado coste del capital reduce sus márgenes y, por lo tanto, su competitividad.

Esta necesidad de ser más competitivos se ha traducido, como contrapartida, en una mayor eficiencia en las operaciones, especialmente en los procesos de identificación digital y KYC/AML, con soluciones que reducen costes y mejoran el funnel de adquisición.

En el estudio de Autonomous podemos ver el impacto de estas soluciones de verificación de la identidad en el sector. Por ejemplo, los ingresos derivados de las soluciones para la identificación y apertura de cuenta del usuario son de 2B$ globales, y reducen entren un 40% y un 70% los costes de KYC/AML derivados de la verificación de identidad.

Por ejemplo, el software de verificación de la identidad digital de Mitek reduce en un 98% el tiempo requerido para realizar la calificación del crédito, y en un 99% el tiempo de onboarding para el cliente —caso de Nocks, donde se redujo el onboarding de 12 h a 5 min-.

En resumen, el estudio muestra un mercado de lending digital cada vez más atractivo, pero a la vez con una creciente competencia, y en el que por lo tanto la mejora y optimización de procesos como la verificación de la identidad y el onboarding serán claves a nivel estratégico.